分類彙整:兒童理財

爸爸我們家有錢嗎

      故事:「爸爸,我們家有錢嗎?」針對孩子天真的問題,中國和美國父親有不同的回答。美國爸爸會說: 「我有錢,你沒有。我的錢是我自己努力奮鬥得來的,將來你也可以通過你的勞動獲得金錢。」得到這樣的回答,孩子就會很努力,對人生也會有很多期許,他也想通過努力像爸爸一樣獲得財富。美國爸爸傳給兒子的不僅僅是物質財富,更重要的是一種精神財富,精神財富會讓孩子受益一生。中國爸爸則會說:「我們家有很多錢,將來這些錢都是你的。」得到這樣的回答,孩子會認為我爸是有錢人,我爸的錢就是我的錢,我不用努力就已經有很多錢了。 這位中國爸爸傳給自己孩子的僅僅是物質財富。現在中國氾濫的「拼爹」現象就是這種教育的結果。

研究發現錢是孩子們密切關注的問題

        美國北卡州立大學和德克薩斯大學的一項新的研究發現,錢是孩子們密切關注的一個問題。孩子們說,家庭財務狀況、父母的收入、投資和債務這類問題在很大程度上是與父母談話的「禁區」。專家建議,父母應該努力與他們的孩子就這類話題溝通,確保孩子不會對金錢產生誤解,也要幫助孩子樹立正確的人生觀。這個名為《金錢問題:兒童對親子財務的看法》的研究報告發表在《傳播研究報告》(Communication Research Reports)網絡雜誌上。研究人員採訪了136名8~17歲的兒童,其中男孩占57%,女孩占43%,平均年齡為10.5歲。孩子們說,一些話題,如家庭財務狀況、父母的收入、投資和債務等,在很大程度上是「禁區」。大多數情況下,孩子們說他們不確定為甚麼父母不想談論這些話題。一些父母擔心嚇到孩子,或者孩子會跟別的家庭比較造成心理不平衡。北卡羅萊納州立大學助理教授、該研究報告的主要作者Lynsey Romo博士說:「如果父母不與孩子談論家庭財務或債務,孩子會得出自己的結論,這可能是不正確的。」因此,Romo博士認為與孩子溝通家庭財務的話題是非常必要的。

再富不能富孩子

      與華人所說的「再窮不能窮孩子」不同,西方人崇尚「再富不能富孩子」。富翁們意識到讓孩子擁有一種天生的金錢優越感對孩子的成長是有百害而無一利的。他們通常只給孩子很少的零用錢,並鼓勵孩子自己去打工掙錢,從而讓孩子明白:金錢的獲得並不是輕而易舉的;有價值的財富要靠自身的努力去積累,積累財富的過程或許比財富本身更有價值。微博上熱傳一篇文章,《愛到不再愛——值得我們反思教育理念的好文章》,文章中敘述:「我認識一個德國漢堡的有錢人,他是真正意義上的有錢人。因為從他父輩起,已經不再需要靠工作賺錢了,他家的錢在幫他們賺錢。他18歲那年揣著父親給他的旅遊費出門去歐洲。他每天可以支配的錢相當於現在的2.5歐元,人民幣約25元。即使在那個時代,這也是很少的一個數目。百萬富翁的父親希望兒子能在外面至少旅行一個月再回家。他在外面旅行了整整40天。有幾天,他就吃黑麵包,喝自來水。他睡過青年旅館,睡過人家的客廳、馬槽,也在外面露宿過。在他回家以後,家裡為他舉行了一個大派對。鮮花、香檳和最昂貴的食品鋪天蓋地。他感慨地想,在那些困難的日子裡,桌上任何一杯香檳的錢,就足以讓他飽餐一頓了。他把他的感慨告訴了父親,當然有點責備的意思。父親回答說,孩子,我是在花我自己的錢。而你花的是我的錢。他說,那一瞬間,他明白父親已經把人生最重要的財富贈送給了他。他的父親讓他明白:一個過了18歲的成人, 從父母手裡得到的錢就像是禮物,不論多少,只應該心存感激,一分錢掰成兩半去享用。

    據《自由亞洲》報導,2012年美國芬迪提投資公司對美國百萬富翁的調查顯示,86%的百萬富翁是白手起家致富的,只有14%的人是靠繼承財產成為百萬富翁的。此外,美國等發達國家對慈善事業的熱心是全球知名的,比如最近有媒體披露,英美最名利雙收的搖滾樂手之一,62歲的「搖滾老將」斯汀,擁有1億8千萬英鎊(約人民幣19億)的身家,不過他在近日宣佈,死後他將把財產全部捐出,而不會留給他的12個子女。他說:「他們必須努力工作!」早在2010年,美國富翁比爾•蓋茨和梅琳達• 蓋茨夫婦,以及股神巴菲特倡議全美的億萬富翁宣誓,在有生之年或死後將自己的一半家產捐給慈善機構。這被稱為「日落條款」。比爾•蓋茨認為,再富也不能富孩子。基於金錢可能對孩子帶來的傷害,蓋茨同當今世界的許多富人一樣遵循再富不能富孩子的教育原則,寧願將錢捐獻給社會也不願多給一分錢讓孩子去揮霍。蓋茨曾經說過:當你有了1億美元的時候,你就明白錢不過是一種符號,簡直毫無意義。蓋茨和他的妻子近5年向社會捐款高達10億美元以上。對社會如此慷慨大方,對子女則極為「吝嗇」。蓋茨公開宣佈:我不會給我的繼承人留下很多錢,因為我認為這對他們沒有好處。

       西方有個諺語:「授人以魚不如授人以漁」(give a man a fish and you feed him for a day; teach a man to fish and you feed him for a lifetime)意思是說一條魚能解一時之饑,卻不能解長久之饑,如果想永遠有魚吃,那就要學會釣魚的方法。父母真正愛孩子,是教授孩子獨自生活的本領,即使學習是個艱苦的過程。如果只是給他錢,孩子坐享其成,最終只會坐吃山空。

財商教育是一種責任教育

據中國大陸媒體報導,在美國,大多數的家長對孩子零用錢都很「苛刻」。調查發現,美國54%的青少年學生沒有零用錢,而且年齡越大越不可能拿到零用錢。英國家庭的平均收入比中國多幾十倍,但英國每年有50萬報童,這些報童中有很多是富人的孩子。這除了讓孩子知道錢是勞動所得以外,還培養了孩子一種吃苦的精神。日本人教育孩子有一句名言:「除了陽光和空氣是大自然賜予的,其它一切都要通過勞動獲得。」很多家庭每個月給孩子一定數量的零用錢,家長會教育孩子如何節省使用零用錢,以及儲蓄壓歲錢。在孩子漸漸長大後,一些家長會要求孩子準備一個本,記錄每個月零用錢收支情況。由於從小的艱苦磨煉,這些國家的青少年非常獨立,遇事鎮定沉著,能與周圍的人和諧相處,面對困難更有解決的信心和勇氣。實際上,財商教育非常重要,因為它不僅是財富能力的教育,更是一種品格教育和責任教育。哲學家盧梭曾經說過:「你知道用甚麼方法可以使你的孩子成為不幸的人嗎?其實,這個方法就是百依百順。」願天下父母三思!

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跟孩子談錢的事

  1. 不要告訴子女他的父母很富裕,避免討論孩子可能得到的贈與及遺產。
  2. 不管自身多有錢,一定要教導孩子自律與節儉。父母的身教與言教要一致,稍有差池,孩子很容易會發現。
  3. 經常告訴孩子:如果想要買高價位的東西,自己要出大部分的錢。
  4. 不隨意做口頭承諾,也絶對不用金錢或其他禮物做為與孩子討價還價的籌碼。
  5. 永遠記住:孩子是獨立的個體。
  6. 不要管子女的家務事。即使你要提供意見或送禮物給他的孩子,最好都要先徵得子女的同意。
  7. 不要和孩子競爭,也不要炫耀你的財富,這只會讓孩子價值混亂。
  8. 讚美孩子的成就(不管多麼微小),不要一味重視成功的象徵。
  9. 讓子孩知道不要看重一個人擁有多少,而要看重他的成就。只要做到最好,金錢自會回頭來找你。
  10. 告訴孩子還有多東西比錢更重要,像是健康、長壽、快樂、家庭美滿、獨立自主、友誼、名譽、尊敬、正直、誠實、成就等等,擁有其中五項,就是最富有的人。

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想要爸爸買給您

   從小兒子總是習慣買東西找爸爸,我經常會問孩子是"想要"還是"需要",需要爸爸買給你想要自己想辦法,但這年紀的孩子應該都是想要居多。其實我內在喜歡看兒子的快樂模樣,我每次都想說:沒問題爸爸給你只要你快樂就好,但這份愛可能是個自私的愛,只顧看到孩子的歡笑來滿足我短暫愉悅,卻養成了孩子慾望無限的追逐。 長大後的我經濟能力變佳了,但卻也沒有停止外在各種物質慾望的追求,其實各種外在的需求,都源自於一種想讓自己被愛、被關注、被照顧的感覺。我們經常不了解自己真正需要什麼,總以為很多物質上的需求,就是我們真正的需求。課堂上常問學員,有多少錢您才會滿足?有些人答案是愈多愈好,因為金錢可以換取各種物質慾望的滿足,可以讓自己過更好的生活,因此就這樣讓自己被各種物質慾望牽著鼻子走,身心忙碌不堪,不曾有一刻的放鬆休息。沒有了解內在的需求,只是一味的囤積金錢,並且以金錢交換我們自以為需要的物質條件而己,這可能會讓我們產生短暫的喜悅感,但卻不會讓我們產生永久的幸福感。對孩子的金錢教育重點,在傳達錢是必要的,但錢不是萬能,理財要從生活出發。